老後資金と3000万円問題

老後資金として2,000万円、3,000万円などの数字が話題になることがありますが、あくまで目安です。必要額は、年金見込み額、退職時資産、住居費、医療・介護費、生活水準で大きく変わります。

「老後資金3,000万円」は固定の正解ではなく、自分の家計で再計算するためのきっかけとして使うのが現実的です。まずは年間不足額を出し、何年分の不足を資産で補うかを計算すると、自分に合った数字が見えてきます。

持ち家なら住居費は下がる一方、修繕・固定資産税はかかります。賃貸なら家賃を払い続けます。年金月20万円の人と月10万円の人では、必要資産は倍近く違います。3,000万円は「平均的な夫婦」の目安に過ぎません。

①老後の年間生活費（現役の70〜80%等）を試算する。②公的年金・企業年金の見込み月額を確認する。③年間不足額＝生活費−年金−その他収入。④不足額×想定老後年数（20〜30年）＝必要資産の目安。⑤インフレ・運用利回りを保守的に置く。

例: 老後年間生活費360万円（月30万円）・年金年240万円（月20万円）・その他収入なしの場合、年間不足120万円。25年分なら3,000万円、30年分なら3,600万円が目安です。持ち家で住居費が年60万円減るなら不足は年60万円、25年で1,500万円。逆に医療・介護で年30万円上乗せなら、不足150万円×25年＝3,750万円です。

支出試算・収支可視化・積立シミュレーションで、自分の不足額と達成時期を確認してください。3,000万円は出発点であり、正解ではありません。