貯蓄率がFIREのスピードを決める

FIRE（経済的自立）の到達速度は、年収そのものより「貯蓄率」（収入のうち投資・貯蓄に回す割合）と「支出水準」に強く依存します。支出を下げると、毎月の投資額が増えるだけでなく、必要資産（年間支出×倍率）も小さくなる、という二重の効果があります。

したがって、利回りを当てる前に、家計の貯蓄率を設計することが最短ルートになりやすいです。

必要資産はおおむね「年間支出 ÷ 取崩し率」です。支出が下がるとゴールが近づき、同時に貯蓄に回せる額が増えます。年収アップだけを狙うより、再現性が高いレバーです。

まず手取りと年間支出（特別費込み）から貯蓄率を計算します。次に、固定費・変動費・特別費のうち、幸福度を下げにくい削減から着手します。浮いた分は自動で投資口座へ移すと元に戻りにくいです。

FIREシミュレーションでは、貯蓄率を変えたときの到達年数を比較します。下の図表は、貯蓄率と到達までの年数目安の説明例です（前提により数値は変わります）。

極端な節約で燃え尽きるより、続けられる貯蓄率を階段状に上げる方が長期では強いことが多いです。