住宅購入の隠れコスト

住宅購入では、物件価格やローン返済額だけがコストではありません。購入時・保有中・売却時に、それぞれ別の費用が発生します。これらを見落とすと、「ローン返済は家賃並みなのに、なぜか足りない」という状態になりやすいです。

戸建ては修繕費、マンションは管理費・修繕積立金、共通して固定資産税・都市計画税、売却時の仲介手数料・譲渡所得税などがあります。最低でも10年単位で、これらを概算に入れて比較することが現実的な判断につながります。

物件3,000万円・頭金500万円・ローン2,500万円・月返7.5万円の場合、一見家賃10万円の賃貸より安く見えます。しかし固定資産税年6万円、修繕積立金月1.5万円、火災保険・設備交換を入れると、実質月11万円超になることもあります。

①購入時コスト（物件価格の3〜7%程度が目安）を頭金に上乗せする。②年間維持費（固定資産税＋修繕・管理費）を月割りしてローン返済に足す。③10年・20年保有の総コストを試算する。④売却時の手数料・譲渡税を出口シナリオに入れる。

例: 物件3,000万円・諸費用200万円・月返7.5万円・固定資産税6万/年・修繕積立18万/年・その他修繕10万/年の場合、年間維持費34万円（月2.8万円相当）。実質月10.3万円＋購入時諸費用の月割り。10年保有なら維持費340万円、売却時仲介手数料150万円（3,000万×5%）も見込みます。同条件の賃貸月10万円と比較すると、差は小さくなります。

持ち家vs賃貸の比較、住宅ローンシミュレーション、支出試算を組み合わせ、隠れコスト込みの総コストで判断してください。