老後の収入3本柱（年金・労働・運用）

老後の収入は、年金・労働・運用（取崩し）の3本柱で組み立てると設計しやすくなります。一本依存だと制度変更・健康・相場のどれかで計画が揺れます。

まず年間支出を置き、年金見込を差し引き、不足を労働と取崩しで分ける。この順番が必要資産と働き方の議論を具体化します。

「いくらあれば足りるか」は、収入側の組み合わせを決めないと収束しないからです。

①支出年額②年金見込③不足④労働で賄う額⑤残り÷取崩し率＝必要金融資産。

例: 支出300万、年金180万、労働60万なら取崩し60万。4%なら必要資産目安は約1,500万円。労働なしなら取崩し120万→約3,000万円と差が出ます。

比率は健康と相場で変わる前提で、年1回見直します。