ライフイベント別の資金計画の立て方

結婚・住宅・教育・介護など、人生の大きな支出は時期が重なることがあります。その場しのぎだと、長期投資を崩して機会損失や含み損の確定につながります。

イベントごとに「時期・金額・優先度・資金源」を表にし、近い支出は現金・安定資産、遠い支出は成長資産、と役割を分けると抜け漏れが減ります。

複数の大きな支出を一本の口座感覚で抱えると、優先度が曖昧になり破綻しやすいからです。

①今後15年のイベントを列挙。②概算金額と年を入れる。③必須／希望で優先度。④資金源（貯蓄・借入・保険・家族援助）を割当。

例: 住宅頭金500万（3年後・必須）、教育600万（12年後・必須）、旅行100万（毎年・希望）なら、希望は削れても必須の積立は守る、といったルールが作れます。

ライフイベントとウィッシュリストで可視化し、支出シミュレーションで年単位の山を確認します。