教育費の目安と積立開始タイミング

教育費は進路（公立・私立、国内・海外）で幅が大きく、平均値だけだとズレます。大学進学時にピークが来やすいため、中学までに積立の土台を作ると家計が楽になります。

「総額」と「いつ必要か」を分け、必要時期の手前でリスクを落とすのが基本です。助成・奨学金・家族援助もシナリオに入れると過積立を防げます。

大きな支出の時期が読めるのに、準備が遅いと投資の取崩しや借入に頼るからです。

①大学進学年の必要額レンジを置く（例: 400〜800万円など、家庭の想定で）。②残年数で割り月額積立を出す。③使う5年前から株式比率を下げるなど、出口を設計する。

例: 10年後に600万円必要なら、利回り0%でも月5万円。年3%を見込むなら月額は下がりますが、保守的に「利回りほぼなし」でも届く額を土台にすると安心です。

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