金融資産に「何を含めるか」を揃える（統計の前提）

統計や記事で「資産○○万円」と出てきても、何を含めた数字かで中身は大きく異なります。「金融資産」は現預金・株式・投資信託など流動性の高い資産を指し、自宅不動産を含めないことが一般的です。

資産形成の計画では、自分の資産を「金融資産」「実物資産（不動産など）」「負債」に分けて整理すると、ピラミッド比較・老後設計・純資産管理がしやすくなります。定義を揃えないまま比較すると、誤った安心感や不必要な焦りが生まれます。

自宅3,000万円＋金融資産500万円の人が「資産3,500万円」と言うのと、金融資産500万円だけを統計と比較するのでは、意味が全く異なります。老後の取り崩し設計では金融資産が中心になり、住居は別問題（住み続ける／売却／リバースモーゲージ等）として扱います。

①バランスシートを作成します。左に資産（金融・実物）、右に負債（住宅ローン・カードローン等）。②金融資産は現預金、預金、株式、投信、債券、NISA/iDeCo口座内資産など。③実物資産は自宅・投資用不動産・自動車等。④純資産＝総資産−総負債。統計比較は②のみを使います。

例: 自宅評価3,000万円、ローン残1,500万円、金融資産800万円、預金200万円の場合。総資産4,000万円、負債1,500万円、純資産2,500万円。ピラミッド比較は金融資産1,000万円（預金+有価証券）のみ。老後取り崩しもこの1,000万円が中心です。

資産ダッシュボードや収支可視化で、金融資産と純資産を分けて表示すると、定義の混同を防げます。年1回、同じルールで更新してください。