生命保険と投資の役割分担

生命保険の本分は、万一のときに残された家族の生活費など「経済的な穴」を埋める保障です。投資の本分は、長期の貯蓄・運用で目標資産に近づけることです。

混同するとコストの高い貯蓄性商品に偏ったり、保障不足のまま投資だけ進めたりします。必要保障額を出し、足りない部分だけ保険で埋めると整理しやすいです。

家計の「安心コスト」と「成長資金」を役割分担しないと、どちらも中途半端になりやすいからです。

①遺族の必要生活費×年数。②既存資産・公的保障・配偶者収入を差し引く。③不足が必要保障の目安。④保障で埋め、残り資金は投資へ。

例: 年300万円×10年＝3,000万円必要で、資産等で2,000万円賄えるなら保険で見る穴は約1,000万円、といった整理です。

「貯蓄になるから」だけで保険を厚くせず、保障と運用の手数料・流動性を分けて比較します。